Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде).

На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год.

Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Проверить кредитную историю бесплатно

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая».

В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Рекомендуем обращаться только в проверенные Бюро Кредитных Историй

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» предоставляется онлайн абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде.

Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня.

Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги:  1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

  1. Авторизация на портале

    Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

  2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй» Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа
  3. Выбор электронной услуги

    На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

  4. Проверка и отправка онлайн-заявки Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа
  5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа
  6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Узнать кредитную историю бесплатно

Источник: https://Gosuslugi-online.ru/uznat-kreditnuyu-istoriyu-besplatno/

Как проверить свою кредитную историю: что делать и куда обращаться?

2018-03-05 69

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа Мальвина Асенчук 2018-03-05

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Не все знают, как проверить кредитную историю свою. Получить эти данные имеет право каждый российский гражданин, но для этого нужно выяснить нюансы и все доступные способы проверки.

Где находятся кредитные истории

Для начала следует вникнуть в суть кредитной истории. Она представляет собой информацию обо всех операциях, которые совершал заёмщик: подаче заявок на займы или кредиты, получение заёмных средств, совершение регулярных выплат.

Тут отражается выполнение возложенных по условиям заключённых договоров долговых обязательств: допущенные просрочки и неустойки, образовавшие из-за недобросовестности лица задолженности.

Иными словами, это полная подробная характеристика кредитоспособности.

Чтобы проверить свою кредитную историю, требуется выяснить, где именно она находится.

Всеми банками, микрофинансовыми организациями и частными кредиторами сведения о заёмщиках, получавших заёмные деньги, направляются в бюро кредитных историй. Они специализируются на предоставлении информационных услуг.

Во-первых, они собирают, систематизируют и хранят данные о заёмщиках. Во-вторых, БКИ выдают отчёты, сформированные на основе заключенных договоров (займов, кредитов).

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Если вы обращались в банк или МФО, это говорит о наличии кредитной истории.

Для проверки требуется выяснить место её хранения, и теоретически сведения о вас могли быть переданы в любое из семнадцати работающих в России бюро.

Согласно статистике, большая часть (до 70-80%) информации стекается в БКИ: «Русский Стандарт», «Объединённое кредитное бюро», «Эквифакс», «Национальное бюро кредитных историй».

БКИ ведут сотрудничество с Центральным каталогом кредитных историй (сокращённо ЦККИ). Подразделение ЦБ государства специализируется на контроле и регламентации деятельности бюро и получает от них информацию. И чтобы проверить место хранения своей КИ, подавайте запрос в каталог.

Как обратиться в ЦККИ, что для этого надо

Проверить место хранения своей кредитной истории вправе любой. Пошаговая инструкция:

  1. Ищите в интернете сайт Центробанка, введя полное название учреждения или точный адрес – www.cbr.ru.
  2. Слева на основной странице в списке отыщите раздел «Кредитные истории».
  3. Над текстом есть перечисление предлагаемых опций: выбирайте запрос на предоставление дынных о БКИ.
  4. Заполняйте форму. Указывайте, кто вы по отношению к КИ: субъект (заёмщик) или пользователь (человек, имеющий официальное разрешение на доступ). Указывайте запрашиваемые сведения: персональные, контактные, паспортные.
  5. Если кредитная история имеется, и вы заполнили всё правильно, на e-mailпридёт список бюро, в которые в дальнейшем надо обращаться.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Как обратиться в бюро

Проверить актуальную кредитную историю в бюро возможно несколькими способами. Как это делать?

  • Прийти в офис, в котором осуществляется приём граждан. Выясните приёмные дни, приходите в отделение напишите заявление, чтобы проверить лично свою кредитную историю. Сформировать запрос в БКИ могут все, и услуга предоставляется бесплатно единожды в году (календарном). Если нужно заказать отчёт повторно, он будет платным. Многие офисы располагаются в Москве.
  • Написать письмо с заявлением на получение своей кредитной истории. Его нужно подписать, и подпись заверяет нотариус для подтверждения её принадлежности.
  • Послать телеграмму. Она отправляется из отделения почты с доступной телеграммой связью и содержит запрос. Оператору предъявите свои документы, чтобы он подтвердил этот факт.
  • Обратиться в БКИ через его партнёра. Если таковой есть в населённом пункте, приходите в компанию, оплачивайте услугу (цена определяется партнёром) и отправляйте заявку в бюро, чтобы проверить свою КИ.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

  • Оставить запрос онлайн. У самых крупных и известных БКИ есть веб-сайты, и некоторые организации оказывают онлайн-услуги. В большинстве случаев они платные, но в «Эквифакс» возможно проверить совершенно бесплатно свою кредитную историю, правда, только один раз. Для получения отчёта нужно пройти регистрацию на сайте, подтвердить личность (идентифицироваться), авторизоваться и заплатить за отчёт. Ответ высылается на электронный ящик. Например, у НБКИ интернет-партнер это сервис bki24.info.

Как получить отчёт из банка

Проверить свою реальную кредитную историю относительно недавно стало возможно через банк. Например, «Сбербанк» сотрудничает с «ОКБ» и имеет отдельный сервис для клиентов. Регистрируйтесь в «Сбербанк Онлайн», авторизуйтесь в кабинете, ищите раздел «Прочее» и выбирайте требующуюся функцию.

Есть прочие банки-агенты, выдающие отчёты. Это «Ренессанс Кредит», «ВТБ Банк Москвы», «Бинбанк», «Почта Банк». Услуга платная, и о возможности её заказавы узнаете в конкретном отделении организации, в которое решите обратиться.

Использование специализированных сервисов

Проверить свою кредитную историю можно через специализированные сервисы. Но перед тем как это делать, убедитесь, что вы обращаетесь к проверенному посреднику. И выясните, где находится КИ, ведь сервисы сотрудничают с разными БКИ.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Если вы обнаружили кредитную историю в «НБКИ», то сможете проверить её через сервис «БКИ24.инфо». Его веб-сайт – www.bki24.info. Потребуется только заполнить небольшую форму и указать информацию о себе.

Регистрироваться и идентифицироваться не надо.

А в отчёт войдёт всё, что будет полезно знать современному заёмщику: просрочки, регулярные платежи, переплаты, процентные и штрафные начисления, причины отклонения заявок банками и МФО, долги.

Ещё один способ – обращение в салоны связи

Несколько лет назад готовить отчёты стала компания «Евросеть». И чтобы проверить свою кредитную историю, приходите в салон связи, обращайтесь к сотруднику, оставляйте заявление с просьбой предоставления данных, подписывайте его и показывайтепаспорт. Услуга предоставляется платно – за 990 рублей.

Ещё одна услуга «Евросети» – «Идеальный заёмщик». Она позволит не просто проверить свою кредитную историю, но и разработать план, направленный на её изменение к лучшему. Опция предоставляется одновременно с выдачей отчёта за отдельную плату.

Если вы решили проверить свою кредитную историю, значит, в этом есть необходимость. Регулярные проверки помогут вовремя обнаруживать ошибки, оценивать свою кредитоспособность и шансы на одобрение финансовыми организациями подаваемых заявок. Изучите доступные способы, выберите наиболее удобный и подходящий и приступайте к действиям.

Видео: хорошая кредитная история — прочное основание для ипотеки

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-svoyu/

Как узнать кредитную историю

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Антонина Сергеева

журналист

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать БКИ, а одна и та же история может быть сразу в двух или трех.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история — знает Центробанк: для этого у него есть база данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

Читайте также:  Можно ли оспорить дарственную на квартиру, дом и другое имущество?

ЦККИ ответит вам списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда. Похоже на квест в компьютерной игре.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

  1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
  2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
  3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
  4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
  5. Запросить саму кредитную историю.
  6. Забрать или скачать ее.

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами.

Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров.

Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности.
Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

  1. пройти проверку на сайте: ответить на детальные вопросы о кредитах, отправить скан или четкую фотографию паспорта;
  2. показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
  3. приехать в офис с паспортом;
  4. отправить телеграмму или письмо с заявлением от нотариуса;
  5. встретить курьера с паспортом.

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способаАгентство кредитной информации, всё делает через интернет: и подтверждает личность, и выдает справкуКак проверить кредитную историю? 4 доступных способаПортал Banki.ru, всё делает через интернет

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

  • в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
  • сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Фактически через Центробанк вы только получите список бюро, которые ведут вашу КИ. Потом в каждом бюро нужно будет запросить кредитную историю. Но если пройдете все шаги, то сможете до конца жизни получать кредитную историю бесплатно.

Сначала попробуйте найти код в своем кредитном договоре. Если у вас сохранились старые договоры по кредиту, в них может быть вписан ваш код субъекта: это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. Например: 64 9073qazzwsxxkm.

Если не помните код, спросите в банке, где брали кредит. У банков есть базы данных с предыдущими договорами, и они могут поднять ваш код субъекта. К сожалению, не всегда у сотрудников банка есть доступ к таким данным: в двух банках, где я брала кредит, мне код не сообщили.

Если банки не говорят, присвойте себе новый код. Достаточно сходить в банк или бюро кредитных историй и подать заявку по стандартной форме. Возьмите с собой паспорт.

Заполняете форму, придумываете новый код, компания берет заявку в работу и сегодня-завтра отправляет запрос в Центробанк.
Услуга стоит 300 рублей. За код вы заплатите один раз, когда его создадите.

После этого вы сможете использовать его сколько угодно, в любой момент.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способаПартнер бюро — Агентство кредитной информации. Через него можно создать код

Шаг 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка. После того как завели новый код, подождите десять дней: за это время Центробанк обновит базу. Потом идете и заполняете форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: вбейте паспортные данные и код.

Показываю путь по разделу:

Шаг 3. Проверить электронную почту. Центральный банк пришлет информацию в электронном письме. Теперь у вас на руках список бюро, где хранится ваша история:

Шаг 4. Обратиться напрямую в БКИ. БКИ тоже просят сначала подтвердить личность. Эта процедура аналогична проверке личности через посредников — о ней мы уже рассказали выше.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа«Эквифакс Кредит Сервисиз» готов проверить личность дистанционно. Для этого нужно ответить на вопросы о кредитах. У меня это не получилось, но это не значит, что не получится у вас

Проверка кредитной истории — это недолго. Если вы пришли в офис бюро, то ее отдадут через пятнадцать минут: сотрудники распечатают страницы и принесут вам. Если зашли в отделение «Контакта», то история появится в личном кабинете через пять минут — после того, как специалист посмотрит на вас и ваш паспорт.

Если ваша кредитная история хранится в разных бюро, придется объехать их все. Можно оформить доверенность на другого человека, например, на маму или брата-студента — они заберут историю вместо вас. Доверенность передаст права на получение истории. Перед оформлением документов позвоните в бюро, из которых хотите забрать истории, — возможно, у них изменились правила.

БКИ отдают кредитную историю бесплатно, но только два раза в год. Если нужно чаще, то придется делать запрос платно через посредников. Тогда список бюро из ЦККИ вы сделаете через Центробанк, а за саму историю уже заплатите.

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю бесплатно без участия посредников или переписки с Центробанком.

Шаг 2. Заказать список БКИ, где хранится ваша история. Портал госуслуг тоже предоставляет такую услугу.

Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список бюро, проверку историй никто не обещал.

Больше на самом портале искать нечего. Зато госуслуги помогут со следующим шагом — подтверждением личности.

Шаг 3. Авторизоваться в БКИ через сайт госуслуг. Мы уже описывали в первых двух способах, что нужно делать, когда получили список БКИ — обращаетесь в бюро из вашего списка или к посредникам, подтверждаете личность и забираете свою КИ.

Но некоторые БКИ позволяют обойтись без подтверждения личности, если авторизуетесь на их сайте по учетной записи портала госуслуг. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие. Ведь вы уже подтвердили личность, когда подтвердили учетную запись на госуслугах, и второй раз от вас этого не требуется.

Поэтому проверьте, есть ли на сайтах ваших БКИ возможность такой авторизации и почитайте, как ее пройти. После этого остается запросить кредитную историю бесплатно.

Еще кредитную историю можно получить обычной почтой, если направить заявление через отделение связи. Об этом способе и о том, обязательно ли нужно знать «код субъекта», рассказывает эксперт банка по кредитам в видеоролике.

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет.
Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать бюро, а ваша история может быть сразу в двух или трех.
  3. Чтобы получить кредитную историю, нужно пройти три этапа: запросить ее в бюро кредитных историй или у партнеров, подтвердить личность и забрать.
  4. Чтобы найти кредитную историю за пять минут, обратитесь к посредникам: банкам, бюро и их партнерам.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте всё сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/quest/

Как проверить кредитную историю и свой рейтинг? 5 способов в 2018

Жизнь современного человека не мыслима без банковских услуг. Развитие технологий упростило работу с банками донельзя. Теперь главной характеристикой клиента для банка является кредитная история. Как проверить досье знает каждый кредитор. Для этого с Бюро кредитных историй заключен договор о сотрудничестве.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

КИ включает информацию о порядке возврата кредитных средств по каждому гражданину. Отчет содержит сведения о том, кому и сколько должен человек, как гасились долги. Эта информация имеет высокую ценность для кредитора, оценивающего потенциального заемщика, целесообразность вхождения в финансовые отношения с ним.

Узнайте, где хранится кредитная история

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Первым этапом получения КИ станет выяснение места нахождения. В реестре зарегистрировано 16 БКИ, обладающих правом хранить досье клиентов финансовых учреждений. Банки могут сотрудничать сразу с несколькими. Поэтому проверять надо все.

Для упрощения процедуры существует специальный код субъекта КИ – пароль, который заемщик будет использовать для доступа к информации. Он создан для защиты информации от третьих лиц, служит идентификатором владельца выписки. Существует несколько способов выяснить комбинацию:

  • пролистать кредитный договор, часто кредиторы указывают информацию о передаче дела в БКИ. Возможно, это будет приложение к договору;
  • посетить обслуживающий банк. Посетить необходимо последнее по времени обслуживающее подразделение, так как при оформлении очередной ссуды код мог поменяться. Банк не обязан предоставлять населению подобные услуги, поэтому возможно взимание комиссии в размере до 350 рублей;
  • обратиться в любое ближайшее БКИ с паспортом.

Консолидация сведений о месте хранения КИ по каждому заемщику происходит в Центральном Каталоге КИ. Это подразделение Центрального Банка России, готовое по запросу граждан направлять отчет со списком БКИ, осуществляющих сбор информации по конкретному субъекту. С кодом это можно будет сделать на официальном ресурсе.

Внимание! В ЦККИ нельзя получить полноценный отчет из БКИ. Каталог даст конкретное направление, куда обратиться за информацией.

Читайте также:  Договор дарения автомобиля (дарственная на машину) – образец

Бытует мнение, что узнать КИ можно без кода. Просто узнать с какими БКИ работают кредитующие Вас банки, направить запросы. Такая версия имеет право на существование. Если, мы хотим получить полноценную картину, этот способ не подойдет. Так что вернее действовать через ЦККИ.

Кому и зачем нужна кредитная история

У кредитной истории есть два потребителя: субъект, пользователь. Субъект – это непосредственный владелец, на чье имя формируется досье, т. е. заемщик. Пользователи на основании договора получили право просматривать информацию о заемщике (банки, МФО, судебные органы и т.д.).

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Поэтому граждане должны поддерживать свои данные, не допускать просрочек, чтобы не столкнуться с массовыми отказами кредиторов. Для ответственного заемщика КИ – задел на будущее. Для заядлого неплательщика – приговор. О том, как получить кредит с плохой КИ читайте здесь.

Для субъекта, у которого отношения с банком складываются благополучно, отчет не представляет особого интереса. Вопросом, где хранится кредитная история, как проверить содержание, задаются заемщики, которым хоть раз отказали кредиторы. Получение выписки откроет истинную причину отказа:

  • наличие просроченных платежей, с которыми банк не готов мириться;
  • займы, оформленные на имя заемщика мошенническим способом;
  • ошибки, допущенные менеджерами банка, в результате технических неурядиц.

Своевременная проверка (1 – 2 раза в год) убережет от включения в выписку недостоверной информации. Тем более, что ни один заемщик, желающий оформить ссуду, не минует процедуру проверки.

Помните! От качества КИ зависят не только решение о выдаче ссуды, но и условия по ней.

Лайфхак для заемщиков – бесплатная проверка кредитной истории

После получения списка БКИ,  в котором указано, где хранится ваша кредитная история, проверить отчет нужно в каждом бюро. Как это сделать – расскажем далее.

Сегодня порядка 80 % КИ российских граждан обслуживаются в четырех крупнейших БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт.

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

БКИ предусматривают несколько бесплатных вариантов общения с заемщиками:

  1. личное посещение офиса в часы приема с паспортом позволяет получить выписку в течение одного дня;
  2. телеграфная связь. В телеграмме указываем ФИО, контакты, паспортные данные, просим заверить сотрудника отделения почты;
  3. заполненную форму запроса с заверенной нотариусом на ней подписью можно направить почтой. Ответ должен быть сформирован в течение 3 суток с момента достижения запросом пункта назначения.

Бесплатное получение отчета в Эквифаксе онлайн

В режиме онлайн пока готов общаться с клиентами только Эквифакс. После регистрации личного кабинета и прохождения идентификации  первый отчет будет предоставлен бесплатно в виде ссылки на файл.

Пройти подтверждение личности можно:

  1.  через платежную систему Сontact. Стоимость услуги 180 рублей;
  2. через eID сервис.
  3. через расчетный счет за 50 рублей. В личном кабинете необходимо ввести реквизиты счета, куда Бюро перечислит денежные средства в сумме до 3 рублей. Сумму, полученную на счет нужно указать в личном кабинете. Доступ к отчетам клиент получит, если указанные суммы совпадут.

Облегченные способы узнать кредитную историю в бки

Если стандартные варианты проверок вам не подходят, обратитесь к платным способам. Цены на отчеты зависят от места получения и устанавливаются продавцами самостоятельно. Вы можете выбрать оптимальный вариант из пяти предложенных:

  1. Через офисы банков-партнеров бюро. Обратитесь  с паспортом к менеджерам банка. Они расскажут, из какого Бюро будет предоставлена информация. От Вас потребуется заполнение заявления без нотариального заверения. Партнеры берут оплату вне зависимости от количества полученных Вами отчетов за истекший год. Стоимость может доходить до 2500 рублей.
  2. Отчет по кредитам через интернет-банкинг. Сбербанк-онлайн – отличный вариант для ознакомления с кредитным отчетом. Оплата услуги производится путем списания 580 рублей со счета клиента. Не отстает от Сбербанка и Бинбанк, который предоставляет своим интернет-клиентам подобную услугу. Важно! Если за выпиской в Сбербанк, то это будут сведения из ОКБ, Бинбанк – НБКИ.
  3. Узнать кредитную историю можно в салонах Евросеть. С паспортом и тысячей рублей в кармане можно приехать в Евросеть. Продавец сформирует и предоставит отчет из Эквифакс. Совместная программа запущена с 2015 года.
  4. АКРИН (партнер НБКИ). В АКРИН можно оформить целую подписку на отчеты. Регистрация и подтверждение личности неизбежны. Цена за документ начинается от 430р.
  5. Проверить онлайн через сервис БКИ24 (партнер НБКИ). В последнее время сервис  БКИ24.инфо набирает особую популярность, потому что позволяет за несколько минут получить выписку. Помимо сведений из кредитной истории, она также содержит кредитный рейтинг. Что важно для тех, кому отказывают в кредитовании. БКИ24 славится простотой регистрации и заказа отчета, а также стоимостью, которая в разы ниже аналогичного отчета из предыдущих вариантов. Сегодня за выписку необходимо отдать всего 340 рублей.

Мы постарались кратко остановиться на каждом из существующих способов проверки КИ. Выберите для себя наиболее удобный, подходящий по временным и денежным затратам.

Почему вне интернета сложно получить кредитный отчет

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

Такие сложности объясняются обеспечением безопасности и сохранности информации. Поэтому и процедура идентификации обязательна к прохождению, дабы не допустить попадания личной информации в руки третьим лицам. Также нельзя узнать кредитную историю исключительно по фамилии. Определение личности происходит только по паспортным данным.

Пройдя идентификацию однажды, Вы сможете запрашивать свою кредитную историю когда и сколько угодно, не тратя времени.

Периодические проверки, внимательное изучение КИ позволят своевременно исправить ошибки. За займом лучше обращаться, предварительно создав и проверив свое досье.

Как проверить кредитную историю и свой рейтинг? 5 способов в 2018 was last modified: 3 февраля, 2019 by Александр Невский

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: https://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kreditnaya-istoriya-kak-proverit

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

При обращении физического лица или компании в банк или МФО с просьбой о выдаче кредита финансовая организация в обязательном порядке интересуется тем, брал ли данный субъект займы в других финучреждениях ранее и насколько своевременно он их возвращал.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46 СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18 Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859 КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это сведения о том, какие кредиты были взяты заемщиком и насколько своевременно они погашались. Данные для заполнения кредитной истории поступают в специализированные бюро от банков, МФО и ломбардов по каждому заемщику с его письменного согласия (такое согласие заемщик дает при подписании кредитного договора).

Состоит КИ из трех частей:

  • в титульной части содержатся данные о заемщике (ФИО и паспортные данные – для физических лиц; наименование, ИНН и т.д. – для юридических лиц);
  • основная часть (данные о финансовых обязательствах – сумма долга, график погашения, срок выплаты и т.д.);
  • дополнительная часть (данные о кредиторе).

Информация, изложенная в КИ, хранится в течение 10 лет с момента внесения в нее последней записи.

Когда нужно знать свою кредитную историю?

Знать свою кредитную историю стоит всем, кто собирается взять кредит в финансовой организации и хочет оценить свои шансы.

Также время от времени проверять свою КИ рекомендуется тем, кто активно пользуется кредитами.

Это позволит гражданину понимать, насколько он успешно справляется со взятыми на себя обязательствами с точки зрения банков, а также выявить ошибки, которые могут закрасться даже в кредитную историю.

Полезно будет проверять свою КИ и тем людям, у кого на данный момент нет кредитов: так вы сможете убедиться, что на вас не оформили займы мошенники (рекомендуется как можно чаще проверять свою КИ лицам, у кого был украден паспорт). В этом случае при обнаружении в своей КИ кредита, который вами никогда не брался, вы сможете обратиться в банк и разобраться с этой опасной для себя ситуацией.

Важно: запросы отчета о состоянии кредитной истории отражаются в самой КИ. Большое количество таких запросов может вызвать настороженность у сотрудников финучреждения.

Как проверить свою кредитную историю?

Для получения доступа к информации о своей КИ вам понадобится код субъекта кредитной истории — он выступает в качестве пароля при получении информации о КИ конкретного субъекта (человека или компании).

Под этим кодом понимается комбинация букв и цифр, которую заемщик должен придумать самостоятельно при подписании своего первого кредитного договора. Если вы забыли свой код субъекта кредитной истории, то посмотрите его в любом договоре кредитования, подписанном вами после 2004 года.

Без знания этого кода можно узнать свою КИ через любую кредитную организацию.

Проверить кредитную историю получится:

  • при личном обращении в специализированное Бюро кредитных историй или отделение банка;
  • при подаче письменного запроса в Бюро кредитных историй;
  • при помощи интернет-сервисов различных фирм-посредников.

В банке

Наиболее простой способ узнать свою КИ – это сделать запрос в банке. Для этого вам потребуется прийти в финансовое учреждение, заполнить заявление, предъявить свой паспорт и оплатить услугу.

Большинство банков дадут вам отчет о вашей КИ всего за 500-1000 руб. без длительного ожидания и необходимости заполнять многочисленные бумаги.

Некоторые финучреждения предоставляют своим клиентам эту услугу в режиме онлайн.

В БКИ

Узнать о том, в каких БКИ (Бюро кредитных историй), которых по России насчитывается несколько десятков, хранится ваша КИ, вы сможете, сделав запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для этого нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ, выбрать пункт «Кредитные истории», на открывшейся странице нажать на «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» и далее следовать подсказкам.

При заполнении электронной формы нужно будет указать свои паспортные данные, код субъекта КИ и электронный адрес. Примерно через 3 дня на указанный вами e-mail будет выслан список БКИ, в которых содержатся сведения о вашей КИ.

Чтобы проверить свою кредитную историю через БКИ, нужно обратиться туда в приемные часы и предъявить свой паспорт. Отчет о вашей КИ вы сможете забрать в тот же день, но при этом нужно учитывать, что КИ одного человека может храниться частями в нескольких БКИ.

Происходит это потому, что различные банки работают с различными БКИ. Согласно закону ваше БКИ при наличии запроса должно выдавать отчет о вашей КИ бесплатно один раз в год. Если же вы хотите проверять свою КИ чаще, то за каждый такой отчет придется заплатить от 300 до 500 руб.

Ответ в этом случае придется ожидать до 10 дней.

Если вы не можете посетить свое БКИ лично, то позвоните в эту организацию, запросите реквизиты и уточните стоимость услуг.

Читайте также:  Можно ли получить визу в сша без собеседования?

Затем оплатите квитанцию, напишите заявление на получение отчета о своей КИ, подпишите его и заверьте подпись у нотариуса, затем отошлите заказным письмом вместе с чеком, подтверждающим оплату услуг БКИ.

Ответ вам должны дать в течение 10 рабочих дней после получения вашего письма.

Некоторые БКИ предоставляют своим клиентам возможность получить отчет онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться у них на сайте, подтвердить свою личность и оплатить услуги организации.

В МФО

Каждая микрофинансовая организация обязана предоставлять данные о каждом своем клиенте в БКИ, с которым у нее заключен договор, поэтому все МФО имеют доступ к базе данных КИ.

Некоторые МФО предлагают услугу предоставления отчета по КИ онлайн (платную), а в случае оформления у них займа даже могут предоставить бесплатный отчет по вашей кредитной истории.

Для получения своей КИ через МФО нужно пройти несложную процедуру регистрации на сайте и подтвердить свою личность, после чего вы сможете получать отчет по своей КИ за небольшую плату неограниченное число раз.

В «Эквифакс»

«Эквифакс Кредит Сервисиз» — крупнейшее российское Бюро кредитных историй, в базе данных которого содержится более 244 млн кредитных историй физических лиц и организаций. Каждый субъект кредитной истории может получить свою КИ в «Эквифакс» один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз пользоваться услугами этого Бюро за дополнительную плату.

Для того чтобы получить отчет по КИ, нужно:

  • обратиться в офис «Эквифакс» лично с паспортом;
  • отправить в адрес бюро заказным письмом заявление на получение отчета по КИ, заверенное нотариально;
  • зарегистрироваться на сайте компании, пройти процедуру подтверждения личности и пользоваться услугами бюро в любое время через Интернет.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?

Вносить информацию в КИ конкретного субъекта имеет право только финансовая организация, которая является кредитором этого субъекта. Поэтому, даже если на ваше имя взяли кредиты мошенники, в результате чего ваша КИ была сильно испорчена, внести исправления может только банк (и только в том случае, если он признает факт мошенничества).

В некоторых случаях кредитная история заемщика может быть испорчена из-за невнимательности сотрудников банка, которые отправили в БКИ недостоверные сведения о заемщике или забыли предоставить информацию о том, что долг он уже погасил. В этом случае нужно обратиться в то финансовое учреждение, где вы брали кредит, и попросить исправить внесенные его сотрудниками ошибочные сведения.

Важно: сам заемщик может исправить кредитную историю, испорченную по его вине, только тем, что в последующем будет отдавать кредиты своевременно.

Стоит ли пользоваться услугами фирм посредников для проверки КИ?

Согласно закону каждый субъект КИ может один раз в год получить отчет по своей КИ бесплатно, обратившись в свое БКИ. Но для реализации этого права потребуется потратить некоторое время. Если у вас есть несколько лишних сотен рублей и нет желания на посещение БКИ лично, то обращение к услугам фирм-посредников для проверки КИ – вполне приемлемо.

Ваша кредитная история является одним из самых важных факторов, влияющих на принятие решения о выдаче вам кредита любым финансовым учреждением.

Регулярный просмотр отчетов по КИ поможет своевременно исправлять ошибки, допущенные банковскими работниками, и выявлять факты мошенничества с кредитами, а также понимать, насколько велики ваши шансы на получение займов в серьезных финансовых организациях.

Уважаемый читатель! Статья описывает наиболее частые юридические проблемы и способы их решения. Если Вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь за бесплатной помощью к консультанту:

Москва, Московская область: +7 (499) 288-72-46 СПб, Ленинградская область: +7 (812) 317-60-18 Регионы, Федеральный номер: +8 (800) 500-27-29 доб. 859 КРУГЛОСУТОЧНО, БЕСПЛАТНО, БЫСТРО

Источник: https://passus.ru/dolgi-i-kredityi/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

10 способов проверить кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались.

Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком.

В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас просто нет.

Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или МойРейтинг и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, ОКБ, Eqifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24 НБКИ, Equifax, ОКБ Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк НБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русский Стандарт Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.

В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Источник: https://zaimtime.ru/kreditnaya-istoriya

Ссылка на основную публикацию