Суброгация – что это такое в страховании?

Суброгация – это требование законодательства РФ. Автолюбители считают, что такое новшество 2018 года идёт на пользу только страховым компаниям, но оно также обеспечивает наибольшую безопасность при дорожном движении.

Суброгация в страховании это нововведение, дающее право страховщику взимать компенсацию в виде денежных средств, которые покрыли убытки пострадавшего участника происшествия, с виновника ДТП. И многие автолюбители задаются вопросом, как можно защититься от исков суброгации компании ОСАГО, например. Ответ очевиден – не нарушать правила дорожного движения и не создавать аварийных ситуаций.

Благодаря этому, владельцы автомобилей будут знать, что ответственность их не обойдёт при аварии из-за неосторожного вождения, и придётся совершить выплату страховой компании пострадавшего. А теперь нужно подробно разобраться, что такое суброгация в автостраховании?

Что такое суброгация?

Суброгация – что это такое в страховании?

Понятие термина суброгация в страховании – вид требования, при котором страховая компания взыскивает средства с виновника ДТП в порядке суброгации.

Существует большое количество случаев с подобными выплатами, но ДТП является наиболее ярким примером. Допустим, владелец автомобиля имеет страховку от ОСАГО.

При совершении страхового случая с машиной, автовладелец может потребовать возмещения ущерба от лица, по вине которого произошла авария или со страховой компании, у которой был приобретён полис.

Это и называется суброгация в страховании по ОСАГО.

После того, как все убытки были покрыты страховой службой, ОСАГО в свою очередь вправе обжаловать компенсацию и потребовать её с виновника.

Суброгация – что это такое в страховании?

Если жильцы обратились за возмещением по страховке, то после того, как все убытки будут покрыты, страховая служба имеет полное право взыскать ущерб в пределах той же суммы с соседей, которые послужили причиной затопления квартиры.

Порядок суброгации приходит в действие лишь после того, средства будут выплачены страхователю.

Суброгация взыскивается с виновной стороны аварийного случая и только тогда, когда его официально признают виновным. Потребуется представить справку из ГИБДД, свидетельствующую о виновности лица.

Случается и такое, что одной справки недостаточно, поэтому, чтобы оформить страховой случай и взыскать средства, необходимо дождаться окончания расследования.

Особенности суброгации и порядок применения при аварии

Основным преимуществом суброгации является реализация её страховщиками, а не физическими лицами, участвовавшими в аварии. После аварии пострадавшее лицо обеспечивается компенсацией в размере определённой суммы. Но оплачивает убытки не страховая компания пострадавшего, а виновника ДТП.

А страховщики виновника не захотят выплачивать компенсацию, поэтому они начнут требовать со своего клиента, а затем перечислят полную стоимость пострадавшему лицу. Например, суброгация по ОСАГО с виновника ДТП будет действовать равноправно – сотрудники компании обратятся к клиенту с требованием о выплате, а затем перечислят средства.

Использовать суброгацию страховая компания имеет право только тогда, когда её клиент обязан возместить ущерб на сумму больше 400 тысяч рублей.

Суброгация – что это такое в страховании?

Следует учитывать тот факт, что суброгация действует только при страховке какого-либо имущества. Для личных целей её использовать нельзя. Ниже будет приведён пошаговый порядок действий суброгации:

Сначала подаются документы, которые подтверждают возникновение страхового случая:

  • бумаги, в которых указан размер нанесённого ущерба, а также прилагаются фотографии;
  • бумага, подтверждающая возникновение страхового случая с указанием виновной стороны. Если рассматривается случай с аварией, то это будет справка из ГАИ или же вердикт из суда;
  • вся документация на виновника происшествия – паспорт, страховой полис, документы на транспортное средство.

Далее происходит выплата по всем убыткам потерпевшему и теперь право требования на стороне страховщика. И наконец, предъявляются претензии к виновной стороне ДТП.

В том случае, если данное требование не удовлетворяется на добровольной основе, тогда страховая компания вправе подать заявление в суд. Возмещение ущерба в порядке суброгации частый случай в судебной практике.

 Виновная сторона может сразу же рассчитаться с потерпевшим. Для этого необходимо иметь расписку, которая подтверждает выплату компенсации. Иначе, виновник получит ещё одно требование об уплате, только уже от лица страховой службы.

Суброгация в суде

Суброгация – что это такое в страховании?

Суды первой инстанции подвластны вести дела подобного рода. Исковая давность этих дел сокращена до двух лет.

  • Для доказательства правоты, агенту необходимо представить договор, заключённый с клиентом и справку из ГАИ, которая подтверждает, что именно это лицо нарушило правила дорожного движения и виновна в ДТП.
  • При условии, что документы соответствуют правильности оформления, одного слушания суда достаточно, чтобы наложить на лицо обязанность выплатить определённую сумму денег или приставы опишут имущество на эту стоимость.
  • Что касается убытков, то ниже будут рассмотрены основные понятия их:
  • во-первых, это общая стоимость потраченных средств, которые потребуются, чтобы восстановить нарушенные права;
  • во-вторых, это стоимость ущерба, который основан на повреждённом имуществе или его полной утрате;
  • в-третьих, это стоимость упущенной выгоды. Она составляет доходы, которые мог бы получить пострадавший, если бы его права не были нарушены.

Поэтому, компенсация в рамках суброгации основывается на том, что материальная ответственность должна соответствовать всей совокупности ущерба, который был причинён.

Регресс и его отличия от суброгации

Суброгация – что это такое в страховании?

Говоря простым языком, это процедура получения компенсации страхователя, который когда-то выплатил потерпевшему за страховой случай.

Исковая давность при регрессии начинает своё действие тогда, когда впервые страховая компания произвела определённый платёж. А у суброгации только по возникновению страхового случая.

Закон об ОСАГО подразумевает активное действие регресса для нижеприведённых лиц и оснований:

  1. Если потерпевший подвергся умышленному вреду.
  2. Вред был нанесён, когда виновное лицо находилось под действием алкоголя или наркотиков.
  3. У водителя не было права управления транспортным средством из юридических оснований.
  4. Страхователь скрылся с того место, где случилось происшествие.
  5. У гражданина отсутствует страховка ОСАГО.
  6. Страховой случай возник в тот момент, когда полис утратил срок действия.

Зная эти правила и инструкцию, можно без затруднений потребовать регрессию, если основания подтверждаются.

Помимо различий, суброгация и регресс имеют общие черты. Например, оба понятия выполняют воспитательную функцию, направленную на автовладельцев. Суброгация не позволяет нажиться за счёт страховки, тем самым показывая сдерживающий характер. Она основывается на привлечении к обязанности виновников происшествия.

Избегание ответственности не лучший выход из ситуации, при этом не стоит многого ожидать от страховщиков, поэтому:

  1. Приводя в действие закон о суброгации, пострадавший получит ровно ту компенсацию, которая есть на самом деле – ни больше и ни меньше.
  2. Гражданин, который признан виновным в деле, не будет платить больше средств, чем есть у него по условиям страхового полиса.
  3. Страховщики вынуждены изъять у задолженного лица средства, которые превышают размер вложенных средств, при этом действующих без налогов.

Подводя итоги, следует сказать, что прежде, чем вступать в дорожные отношения, необходимо удостовериться в знании всех правил дорожного движения, а также в своей уверенности действий на дороге. В противном случае, последуют серьёзные последствия, которые ударят не только по карману, но и по репутации.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/subrogatsiya-eto

Суброгация в страховании

Когда случается ДТП, то каждая из сторон с облегчением вздыхает, когда в процесс компенсации вмешивается страховая компания.

Пострадавшее лицо радуется, что компания компенсирует ему причиненный ущерб, а виновник аварии доволен, что ему удалось избежать дополнительных расходов.

Каково же удивление виновника ДТП, когда через какое-то время к нему обращаются за возмещением причиненного ущерба. И самое интересное: претензии выдвигает не сам виновник, а страховая компания или третье лицо. И именно здесь возникает суброгация.

Суброгация – что это такое в страховании?

Сама категория «суброгация» имеет латинское происхождение и буквально означает замену. В страховом поле суброгация – это переход к страховой компании права взыскать с виновника ДТП компенсацию, которую выплатил страховщик пострадавшему в результате аварии лицу.

Право требования возникает только в рамках той страховой суммы, которая была выплачена пострадавшему лицу. Простыми словами: если страховая выплата превышает максимальную сумму (в ОСАГО она 400 тысяч), тогда страховщики имеют права заставить вас возмещать эту разницу.

В России существует два типа суброгации:

  1. Требование к страховой компании виновника ДТП. Применяется метод к страховщику, где приобретен полис ОСАГО. Поскольку именно ОСАГО предоставляет гарантии относительно выплаты пострадавшей стороне компенсации в размере 400 000 руб.;
  2. Требования непосредственно к виновнику ДТП, если сумма нанесенного вреда превышает 400 000 руб.

Может быть и ситуация, когда страховая компания – плательщик возмещения сначала обратится в страховую компанию виновника ДТП, а потом разницу постарается в судебном порядке взыскать у виновного субъекта.

По факту ДТП события могут развиваться по-разному. Но суть остается одной: виновник ДТП не выплачивает самостоятельно возмещение пострадавшему лицу, а спокойно живет себе и радуется жизни. Для пострадавшего же лица не принципиально, кто ему оплатил ремонт или другие повреждения: главное получение компенсации, вот и все. Два участника ДТП решают конфликт с помощью страховой компании.

Сколько времени может продолжаться такой штиль, вопрос открытый. Это может быть и несколько лет, учитывая срок исковой давности. И в один прекрасный момент виновник аварии получит так называемое «Письмо счастья». Это будет мотивированная претензия страховой компании относительно возмещения ей средств, которые она выплатила по ДТП. Это и будет суброгацией.

Суброгация – это вполне законное требование страховой компании. Такое полномочие ей предоставляет Гражданский Кодекс. В ГК РФ в статье 965 говорится о том, что суброгация – это право страховщика требовать от виновника ДТП вернуть ему убытки, которые понесла СК в результате выплаты компенсационных выплат.

Должен ли виновник ДТП оплачивать сумму претензии? Да, должен. Но здесь нужно внимательно ознакомиться с условиями суброгации. Нужно побеседовать со своим страховщиком, узнать, а запрашивали ли выплату по ОСАГО и т.д.

Например, если по ДТП общая сумму компенсации составила 480 000 рублей, то на виновное лицо должны переложить обязательство только в 80 000 рублей. Оставшиеся же 400 000 рублей взыскивают со страховщика по ОСАГО.

Но не стоит свято верить в том, что претензии страховщика всегда обоснованы. На практике встречаются ситуации, когда компании требуют от виновника ДТП дополнительные компенсационные выплаты.

Например, общий размер ущерба составил 400 000 рублей. В рамках ОСАГО страховщик возместил другой страховой компании такие выплаты, но и этого недостаточно.

Страховщик пострадавшего начинает требовать от виновного лица каких-то других выплат, не вошедших в размер оцененного ущерба.

Конечно, это прямое нарушение. И страхователь должен об этом знать. Только полное осведомление с принципами суброгации поможет защитить себя и свои финансовые интересы.

Начнем со срока исковой давности. Как только виновник ДТП получает претензию, то он должен проверить срок исковой давности.

Интересно: страховщики не сразу выдвигают претензию к виновному лицу, поскольку желают, чтобы подробности дела забылись, некоторые доказательства были уничтожены и т.д.

Такие письма получить можно через несколько лет после ДТП, вплоть до предельного срока исковой давности.

И здесь есть положительный момент: четко установленных временных рамок по суброгации КАСКО нет. Страховщики ориентируются на 3 года, используя стандартные временные рамки.

И, как правило, суды и устанавливают такой срок исковой давности. Но не такое редкое явление, когда срок исковой давности устанавливается на уровне 2-х лет.

Поэтому претензия, присланная через 24 месяца, может и потерять свою актуальность.

Читайте также:  Постановка на кадастровый учет земельного участка

Особенности установления срока исковой давности по гражданским делам:

  • срок исковой давности по всем имущественным соглашениям, кроме тех, что страхуют здоровье и жизнь человека, составляет 2 года;
  • срок исковой давности по договорам, которые страхуют жизнь и здоровье субъекта, составляет 3 года.

Вывод: если сумма претензии внушительная и она поступила через 2 года после ДТП, то самостоятельно обращаемся в суд и признаем срок исковой давности по такому делу истекшим.  К делу лучше привлечь опытного юриста, который быстро достигнет желаемого результата.

Кстати, не стоит уклоняться от обязательств, никак не реагировать на претензию, не посещать заседания суда и т.д. При таких действиях суд может встать на сторону страховщика и обязывать виновника погасить долг, а здесь уже будут работать судебные приставы.

Рассмотрение дела в суде – это инициатива, как правило, виновника ДТП. Страховая компания пытается урегулировать конфликт на этапе досудебного следствия. Виновнику направляется досудебная претензия и предложение урегулировать конфликт в досудебном порядке.

Поэтому, если виновник ДТП реально виноват, сумма возмещения не так велика, то лучше самостоятельно оплатить долг перед страховой компанией и не посещать судебные заседания.

Но если правда на стороне субъекта, то нужно обязательно предоставить мотивированный ответ на письмо страховой компании. Страховщики не будут подавать дело в суд по тем лицам, которые спорно могут компенсировать задолженность.

Если дело изначально не перспективное, ответчик имеет все доказательства, бумаги, привлекает к делу опытного юриста, то в своей затее компания может и отказаться.

Любая претензия должна быть правильно оформлена. Письмо о суброгации не исключение.

На практике бывает обратная ситуация: виновник ДТП получает письмо, где просто указывается информация о ДТП, сумме ущерба и просьбе оплатить задолженность. Это неправильно составленная претензия. И она должна обратить на себя внимание.

Если страховщик изначально не имеет грамотного юриста, который может составить корректную претензию, то вряд ли он сможет и отстоять интересы СК в суде.

К претензии страховщик обязан представить дополнительно и документы:

  • подтверждающие размер ущерба. Это может быть акт о ремонте автомобиля, акт приемки-передачи, акт о техническом осмотре и смете ремонта;
  • подтверждающие вину виновника ДТП, то есть лица, к которому предъявляют претензию. Это может быть справка ГИБДД, постановление или решение суда;
  • подтверждающие право страховой компании на суброгацию. Это может быть квитанция об уплате возмещения, копия полиса страхования, копия заявления застрахованного субъекта о наступлении события.

Если страховщик пожелает, то он может приложить к претензии и дополнительные бумаги.

Виновник ДТП также должен знать, что:

  • суброгация возникает только тогда, когда страховая компания уже выплатила пострадавшему лицу компенсацию. До момента выплаты такое право отсутствует;
  • претензия к виновнику ДТП не должна выходить за рамки той суммы, которая выплачена пострадавшему лицу. Поэтому требовать покрыть другие расходы СК невозможно.

И еще не забываем о таком важном моменте, как ДТП во время рабочего процесса. Если водитель стал виновником ДТП на работе, то страховая компания не может применять к нему право суброгации. Выдвигать претензию она должна к предприятию, где такой сотрудник работает.

Суброгация – что это такое в страховании?

Проблема отечественного страхового рынка заключается в том, что до 30% от требований по суброгации не имеют под собой оснований.

Страховщики используют разные методы, как обмануть виновника ДТП и взыскать с него указанную сумму средств. Предъявляются сомнительные сметы на ремонт, акты, квитанции.

Поэтому, если есть сомнения в адекватности расчетов, в предъявленных требованиях, то не стоит спешить и удовлетворять их.

Бывает и ситуация, когда к претензии подкладываются вообще подделанные документы. Страховщики надеются на то, что виновник ДТП не помнит уже деталей дела, а тем более не знает, сколько выплачено пострадавшему лицо.

Можно самостоятельно составить мотивированное письмо-ответ на претензию, где обосновать свое видение проблемы. Можно привлечь к составлению письма грамотного юриста, который сможет «спугнуть» не сильно честного страховщика. При таком варианте дело до суда может и не дойти или претензия может уменьшиться в несколько раз.

Но лучше решать проблему не пост фактум, а до ее появления.

Поэтому эксперты советуют:

  • если Вы стали виновником ДТП, то нужно вникнуть в детали аварии и реально узнать сумму причиненного вреда;
  • если сумма вреда больше 400 000 рублей, а помимо ОСАГО, есть и полис КАСКО, то нужно обязательно брать дело под свой контроль;
  • нужно обязательно принимать участие в экспертизе транспортного средства; запрашивать все документы о причиненном ущербе, собирать их копии;
  • хранить полис ОСАГО и КАСКО в течение трех лет после того, как прошел срок их действия.

Именно такой подход к делу позволит не просто познать детали ДТП, но и насторожит нерадивого страховщика, который захочет обмануть виновника ДТП и взыскать с него большую сумму.

Но если вы приняли для себя решение компенсировать предъявленную претензию, то никогда не стоит передавать средства в наличной форме без каких-либо документов. Конечно, попасть на такую уловку сложно, но можно. Это и подтверждают прецеденты на практике. Если Вы готовы погасить задолженность, то делайте это безналичным способом, переводя средства по реквизитам страховой компании.

Можно ли избежать суброгации. Буквально недавно такая возможность существовала. Был полис ДСАГО, где сумма причиненного ущерба превышала и 500 000 рублей.

Но сейчас почти все страховые компании прекратили продавать такие полисы, что связано с затруднительной ситуацией даже по обычному ОСАГО.

Со временем ситуация может измениться, а пока свои интересы виновник ДТП должен защищать самостоятельно.

Источник: https://auto-pravda.online/avtostrahovanie/142-subrogaciya-v-strahovanii.html

Суброгация в страховании и порядок её применения

Все чаще при страховании имущества можно столкнуться с таким понятием, как суброгация. Согласно определению, суброгация в страховании – это вид права требования, предусмотренный законом и предполагающий, что страхователь может истребовать денежные средства (в сумме, выплаченной застрахованному) с третьего лица, по вине которого возник страховой случай.

Суброгация – что это такое в страховании?

Что это простыми словами

Суброгация буквально означает «замена». Разобраться в том, что это такое, помогут несколько простых примеров:

  1. Затопление квартиры соседями. При возникновении такой ситуации хозяева пострадавшей (затопленной) квартиры вправе потребовать возмещение ущерба с соседей. Либо, если жилое помещение застраховано от данного вида происшествий, со страховой компании. В последнем случае страховая компания, выплатив положенную сумму застрахованному, в свою очередь, имеет право востребовать возмещение ущерба с виновника произошедшего – с соседей, допустивших затопление.
  2. Дорожно-транспортное происшествие.Еще одним ярким примером суброгации может стать ДТП, после которого гражданин, застраховавший свое транспортное средство, обратился в страховую компанию за положенной выплатой. Отказать страховщик не имеет права и производит выплату. После удовлетворения требований застрахованного наступает момент суброгации – согласно законодательству страховая компания получает право взыскать с виновника ДТП компенсацию своих финансовых затрат.

Точно также суброгация может применяться при пожарах (поджогах), хищениях и других страховых случаях, связанных с имуществом.

Порядок применения

Данный вид права требования может быть применен только при страховании движимого или недвижимого имущества. В отношении страхования личности суброгация не используется.

Алгоритм действий, после которых начинает действовать процесс суброгации:

  1. Застрахованный, чье имущество пострадало, собирает и предоставляет в страховую компанию пакет документов.
  2. На основании представленной документации страховщик выплачивает страхователю сумму, равную оценке ущерба.
  3. Страховая компания предъявляет требование о компенсации к лицу, виновному в наступлении страхового случая. Если в удовлетворении требований будет отказано, страховщик может обратиться в суд.

Если виновный в наступлении страхового случая полностью или частично восстановил/оплатил ущерб лично пострадавшей стороне, он должен получить расписку, подтверждающую данный факт. В противном случае страховая компания может также истребовать с него выплату компенсации.

Когда суброгации быть не может

Есть несколько случаев, когда право требования не передается другому лицу (в том числе и страховой компании). Так, суброгация невозможна в случае неустановления виновного в происшествии или когда доказано, что страховой случай наступил в результате неумышленных действий виновного.

Еще один вариант, при котором суброгации быть не может, – отсутствие претензии пострадавшего к виновному. Правда в последней ситуации пострадавший, как правило, не сможет получить и страховку.

Что не может быть включено в выплаты

При суброгации страхователь не может востребовать с виновника происшествия компенсацию за:

  • проведение экспертизы, необходимой для установления размера ущерба, полученного застрахованным;
  • проценты, уплаченные страхователем своему клиенту в результате просрочки основных выплат по страховому обязательству.

Важно! Страховая компания имеет право требовать с виновника происшествия компенсацию в сумме, не превышающей произведенные страховые выплаты застрахованному.

Кроме того, предъявить требования страховщик может только после того, как вина этого самого лица будет доказана (в некоторых случаях для подтверждения виновности может быть достаточно справки с ГИБДД, в других требуется окончание расследования или решение суда).

Дорожно-транспортные происшествия являются одним из наиболее частых страховых случаев, при которых используется суброгация. При этом переход права требования в таких ситуациях имеет ряд нюансов. Основная особенность суброгации при ДТП заключается в том, что возникать она может не всегда. Так, при наличии страхового полиса КАСКО действует стандартная процедура передачи права требования.

!  Рейтинг стран мира по уровню жизни в 2020 году

А вот суброгация по ОСАГО с виновника ДТП не предусмотрена. В этом случае потерпевший получает со страховой компании виновного определенную сумму, оговоренную в законодательных актах. Если же эта сумма не покрывает расходов по ремонту авто, пострадавший вправе самостоятельно требовать недостающие средства с виновника дорожно-транспортного происшествия дополнительно.

Страховая суброгация при дорожно-транспортном происшествии может быть реализована только при правильном выполнении процедуры оформления. Несмотря на то, что последняя опирается только на ряд подзаконных нормативно-правовых актов, ее соблюдение обязательно.

В первую очередь, для ее реализации застрахованный гражданин должен подготовить следующие документы:

  • акт обследования транспортного средства после аварии, которое проводится независимым экспертом;
  • фотографии с места ДТП;
  • экспертные расчеты ущерба;
  • справку с ГИБДД, подтверждающую факт происшествия;
  • паспорт (или его копию) и/или водительское удостоверение виновника ДТП.

Суброгация – что это такое в страховании?

После получения документов страховая компания принимает решение об удовлетворении требований страхователя либо отклоняет их. Если заключение было вынесено в пользу клиента, страховщик автоматически приобретает право требования и может обратиться к виновной стороне за выплатой компенсации.

Изначально обращение адресуется страховщику виновника. Если же размер требования превышает размеры страхового покрытия, требования предъявляются к виновному лицу. Для подтверждения своего права требовать с виновника ДТП компенсацию страховая компания должна предъявить:

  1. Договор страхования, заключенный с лицом, т/с которого пострадало в результате аварии. Данный договор должен быть действительным на момент ДТП.
  2. Документы, подтверждающие факт происшествия.
  3. Бумаги, подтверждающие вину того, в отношении кого предъявляются требования.
  4. Экспертное заключение о состоянии транспортного средства и расходах по его восстановлению.
  5. Акт приема-передачи результатов ремонтных работ.

Кроме того, страховщик обязан предоставить документ, подтверждающий, что выплаты застрахованному лицу уже были произведены в полном объеме.

!  Промоушен: как зарабатывать и что для этого нужно

Схожесть и отличие уступки требования (цессии) и суброгации

В страховой практике наряду с суброгацией встречаются и другие понятия, означающие переход права требования от одного лица к другому. Одним из них является цессия. При том, что и суброгация, и цессия – процессы правопреемства, влекущие за собой переход требования к новому лицу, между ними есть одно существенное отличие.

Читайте также:  Кбм (осаго) - таблица, что это такое, как узнать коэффициент бонус-малус?

Цессия – передача права требования, осуществляемые по соглашению сторон, а суброгация – тот же процесс, но реализуемый на основании закона (ст. 387 Гражданского кодекса РФ). То есть в первом случае право требования переходит к новому лицу по воле кредитора (пострадавшего), а во втором – может происходить даже если кредитор (пострадавший) против.

Кроме того, при цессии новый кредитор имеет право требовать с виновного полной компенсации своих затрат (с учетом независимых экспертиз, процентов и других затрат), а при суброгации – только в размере выплаченного страхового возмещения.

Разница между суброгацией и регрессом

Еще одно понятие, тесно связанное со страхованием имущества, регресс – процесс возмещения вреда пострадавшему с последующим взысканием уплаченной суммы с виновного. В чем же отличие страховой суброгации от регресса и как их разделить на практике?

Одним из основных отличий регресса является то, что данные требования могут быть предъявлены как к владельцам КАСКО, так и к обладателям полиса ОСАГО.

В последнем случае имеется утвержденный законодательно перечень ситуаций, в которых страховщик имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть ему денежные средства, выплаченные в качестве компенсации пострадавшей стороне. Такое развитие событий возможно при условии, что:

  • виновник ДТП умышленно причинил вред жизни и здоровью пострадавшего;
  • на момент аварии виновный в ней находился в состоянии токсического, алкогольного или наркотического опьянения;
  • лицо, признанное виновным, не имело права на управление т/с, участвовавшим в ДТП;
  • виновный скрылся с места аварии;
  • участник ДТП не был включен в полис ОСАГО;
  • на момент возникновения страхового случая полис ОСАГО не действовал либо были недействительными документы на транспортное средство.

Еще одно отличие регресса и суброгации – срок их исковой давности. При регрессивных требованиях он начинает исчисляться с момента выплаты страховой компанией компенсации пострадавшему и составляет 3 года. При суброгации – с момента наступления страхового случая и равен 2 годам.

Каждый страховой случай индивидуален, и чтобы разобраться в том, кто, кому и что должен, необходимо знать конкретную ситуацию. Однако умение отличать различные страховые понятия может значительно помочь гражданам как на этапе оформления полисов, так и в последующем – при возникновении ситуаций, прописанных в договоре.

Источник: https://vesbiz.ru/likbez/subrogaciya.html

Что такое суброгация в страховании по ОСАГО — Все по шагам

В рамках ГК РФ есть несколько вариантов перехода права требования о взыскании убытков, в том числе регресс и суброгация. Эти правила применяются и для выплат компенсации по полису ОСАГО и КАСКО. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это форма возмещения страховщику, который фактически выплатил страховку потерпевшему.

В чем заключается суброгация по осаго

В страховании регрессные и
суброгационные требования предъявляются в случаях, указанных в законе, либо
предусмотренных полисами. Под суброгацией понимается переход права требования к
страховой компании, возместившей ущерб от ДТП. В зависимости от обстоятельств
аварии, сумму ущерба и условий страховки, можно предъявить претензии виновнику ДТП,
либо его ск.

Для взыскания страхового возмещения в порядке суброгации применяются нормы ГК РФ, тогда как предъявление регрессных требований прямо указано в Законе № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Это означает, что страховщику придется подтверждать размер причиненных убытков, предъявлять претензию и обращаться в суд. Определить субъекта, который будет компенсировать ущерб, можно по сумме выплаты и лимиту ОСАГО.

В каких случаях возможна суброгация по осаго

Нужно разграничивать взыскание в порядке
суброгации и регресса, так как они имеют совершенно разные правовые основания.
Вот какие правила перехода прав требования действуют в программах КАСКО и
ОСАГО:

  • по полису автогражданки может предъявить только регрессный иск по основаниям, прямо указанным в законе;
  • суброгация применяется, если ущерб от ДТП был компенсирован по КАСКО, а требования будут предъявлены к виновнику или его страховой компании по ОСАГО;
  • взыскать можно только сумму, фактически выплаченную потерпевшему.

Узнайте больше  Срок исчисления лишения водительских прав

В рамках суброгации допускается только
возмещение имущественного вреда, причиненного автотранспорту. Это связано с
особенностями полиса КАСКО, по которому не страхуется жизнь и здоровье граждан.
Если в дорожном происшествии причинены телесные повреждения, пострадавший
сможет их получить только по ОСАГО.

Таким образом, единственным основанием предъявления претензии и суброгационного иска является выплата страховщиком компенсации по КАСКО.

Так как в этом случае не был использован лимит обязательного автострахования ОСАГО, за счет него и пройдет взыскание.

Если этой суммы окажется недостаточно для полного возмещения убытков, страховая компания пострадавшего взыскивает недостающий остаток с виновного водителя.

Суброгация – что это такое в страховании?

Порядок суброгации

Чтобы возникли основания для
предъявления суброгационного иска, обстоятельства аварии должны быть
зафиксированы надлежащим образом. Это может быть стандартное извещение о ДТП с
участием инспектора ГИБДД, либо оформление по программе Европротокола. Если у
потерпевшего нет полиса КАСКО, он подает документы на страховку ОСАГО, а
оснований для предъявления претензии не возникнет.

Если же пострадавший застраховал свою
машину по КАСКО, ему не обязательно подавать требование по автогражданке.
Возмещение по добровольным программам страхования проходит быстрее, чем по
ОСАГО, а расчет повреждений будет осуществляться не по нормативным методикам, а
по рыночным ценам. Дальнейший алгоритм действий заключается в следующем:

  • потерпевший
    подает извещение о ДТП и иные документы для получения выплат по добровольной
    страховке;
  • после
    расчета суммы ущерба и выплаты пострадавшему, страховщик готовит материалы для
    предъявления претензии по суброгации;
  • если
    размер имущественного ущерба не превышает 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО),
    возмещать убытки будет только ск виновного водителя;
  • если
    же выплата по КАСКО превысила 400 тыс. руб., сумма превышения будет взыскана
    непосредственно с виновника.

Фактически, если убытки страховщика по КАСКО превышают лимит обязательного страхования, одновременно предъявляется претензия к виновнику и его страховой компании. Если претензия останется без удовлетворения, подается иск, в котором будет указано сразу два соответчика.

Узнайте больше  Что делать если страховая мало выплатила по ОСАГО

Срок исковой давности

Еще одним важным отличием суброгации от регресса является возникновение срока исковой давности.

Хотя в обоих случаях предъявить иск можно в пределах трех лет (это стандартное правило ГК РФ), для суброгационных требований он исчисляется с момента ДТП.

Нередко страховщики умышленно затягивают срок обращения с претензией и исковым заявлением максимально близко к 3-м годам с даты аварии. В этом случае сложнее оценить фактический ущерб автомашина, так как она уже давно отремонтирована или продана.

Суброгация – что это такое в страховании?

Судебная практика

Хотя суброгация является совершенно
законным вариантом компенсации убытков, она практически всегда связана со
злоупотреблениями со стороны страховщика. Такие случаи регулярно разбираются в
обзорах судебной практики ВС РФ. Выделим несколько наиболее важных моментов:

  • если
    страховая требует возместить ущерб за ДТП, на нее возлагается обязанность по
    доказыванию фактических убытков (сумма выплаты по КАСКО нередко искусственно
    завышается);
  • до
    обращения в суд должна быть предъявлена претензия с приложением доказательств и
    расчета требований;
  • при
    наличии у виновника полиса ДСАГО, его лимит также должен учитываться при
    взыскании.

Пользуясь длительным сроком исковой давности, страховщики по КАСКО искусственно завышают размер причиненного ущерба от ДТП и выплат через своих экспертов.

Поэтому при вызове в суд, виновник может требовать привлечения пострадавшего, запроса оригиналов платежных документов. Ввиду особой сложности такой категории дел, желательно сразу обратиться на консультацию юриста.

Учтите, что если по решению суда виновник ДТП не выплачивает суброгацию, документы будут переданы на принудительное удержание в ФССП.

Как избежать взыскания

Полностью гарантировать отсутствие
суброгационных претензий невозможно, так как это законный способ перехода прав
требования. Однако есть ряд рекомендаций, которые позволят избежать таких
проблем или снизить сумму компенсации:

  • тщательно
    проверяйте, какие повреждения машин фиксируются в извещении о ДТП, так как
    впоследствии их можно сравнить по расчету истца;
  • своевременно
    получайте письма и повестки, обращайтесь к юристу за помощью;
  • уточняйте,
    если ли у второго участника полис КАСКО, сами оформляйте страховку ДСАГО с
    расширенным лимитом.

Узнайте больше  Уехал с места ДТП: последствия и ответственность

Причинение ущерба авто свыше 400 тыс.
руб. (лимит ОСАГО) встречается достаточно часто, особенно при серьезных ДТП с
дорогими иномарками. Поэтому нужно быть готовым защищать свои интересы от
возможного иска по суброгации, пока не истечет срок давности.

Заключение

Под суброгацией в автостраховании закон понимает предъявление требования о возмещении убытков виновнику ДТП и его страховщику.

Предъявить такие претензии может только страховая компания, выплатившая пострадавшему компенсацию КАСКО, При сумме ущерба до 400 тыс. руб. виновный водитель отвечать не будет, так как его риски застрахованы по ОСАГО.

Еще больше информации об условиях суброгации по ОСАГО вы можете получить на бесплатной консультации у наших юристов.

Источник: https://vseposhagam.ru/subrogacija-v-osago/

Отказ в иске о возмещении убытков в порядке суброгации

Эти два понятия крайне похожи, но при этом регресс представляет собой право обратного требования стороны, которая возместила убытки ко второй. И если суброгация – это просто перемена лица, то регресс подразумевает новое обязательство. Согласно нему, все требования осуществляются согласно новым правилам, отличным от первого.

Как регресс, так и суброгация – это незаменимые составляющие правовых отношений в страховой практике. Они являются следствием исполнения обязательств согласно договорам, однако операции, которые связаны с ними, не относят к ключевой деятельности компании, оформившей документ.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Также эти два понятия имеют разные сроки исковой давности, установленные касательно их на законодательном уровне. Например, по регрессивным обязательствам они исчисляются с момента исполнения основного обязательства. А сроки суброгации не так критичны, ведь перемена собственников не соотносится с отсчетом исковой давности. Ниже мы рассмотрим все это более детально.

В страховой практике это понятие используется как право обратного требования компании к виновнику происшествия. Несмотря на то, что они перед потерпевшей стороной освобождены от возмещения причиненного урона в требуемых пределах, но они все равно обязаны погасить расходы, понесенные компанией.

Подобное право может быть применено в таких случаях, как:

  • умышленное нанесение вреда здоровью и жизни страхователя;
  • имущественный ущерб;
  • нанесение убытков при управлении транспортным средством в нетрезвом виде или состоянии наркотического опьянения;
  • если гражданин не имел прав на средство, при управлении которым произошел страховой случай;
  • при сокрытии с места ДТП;
  • если виновник случая не указывался в страховом договоре в качестве лица, допущенного к управлению транспортом;
  • когда ДТП КАСКО случилось в период, не предусмотренный соглашением обязательного полиса.

Данная процедура может быть совершена только согласно договору страхования имущества. Если речь идет о личном полисе, то она не может быть применена.

Принцип действия следующий: произошло ДТП и имеется виновник. Автомобиль пострадавшего застрахован согласно КАСКО. Он обращается в компанию, где приобретал полис, чтобы получить выплату. Согласно закону, его права на это никто не может ограничить. Он обращается именно к страховщику, а не к виновной стороне, получает свою компенсацию согласно договору.

Читайте также:  Документы для визы в германию по приглашению – как оформить, сколько стоит?

Аналогичным образом суброгация может быть применена и к прочему имуществу. Например, вы страхуете ремонт помещения на случай порчи.

С одной стороны, можно требовать возместить ущерб от соседей, которые его причинили, или же использовать свой полис.

Сначала страховая компания выплатит вам положенные средства, а затем, согласно правам суброгации, предъявит соответствующие требования виновникам случая, тем самым сохраняя свои активы.

В данном случае чаще всего используется заочное разбирательство. То есть страховая компания не вызывает виновника происшествия в судебные органы, а ограничивается отправкой претензии, в которой ему предлагается на добровольной основе произвести возмещение в порядке суброгации с указанием стоимости.

Причем, как правило, такое извещение он получает не сразу, а через несколько лет (обычно в пределах 2–2,5), человек к этому времени может уже и не вспомнить о том, что по его вине произошло то или иное ДТП, если, конечно же, оно не было слишком масштабным и катастрофическим.

Однако он обязан решить, насколько выставленная сумма взысканий обоснована. Он может ее обжаловать или же договориться со страховой компанией произвести платежи в рассрочку и здесь в большинстве случаев ему идут навстречу.

Иногда с целью снизить стоимость выплат и решить вопрос кредита помогает квалифицированный юрист. К слову, большинство страховых компаний не заинтересованы в судебных разбирательствах подобного масштаба, поэтому, если это возможно, они позволят виновнику происшествия и по частям внести долг и сократить его сумму.

Итак, если вы получили подобное уведомление с просьбой произвести оплату средств по суброгации, то нервничать не стоит, особенно, если никакого отношения к ДТП и прочим происшествиям не имеете. Вероятно, вас просто хотят обмануть мошенники, прикрываясь именем страховой компании. В данном случае следует быть очень внимательным и уметь защищать свои права.

Чтобы возникли основания для предъявления суброгационного иска, обстоятельства аварии должны быть зафиксированы надлежащим образом. Это может быть стандартное извещение о ДТП с участием инспектора ГИБДД, либо оформление по программе Европротокола. Если у потерпевшего нет полиса КАСКО, он подает документы на страховку ОСАГО, а

оснований для предъявления претензии не возникнет.

  • Если же пострадавший застраховал свою машину по КАСКО, ему не обязательно подавать требование по автогражданке. Возмещение по добровольным программам страхования проходит быстрее, чем по ОСАГО, а расчет повреждений будет осуществляться не по нормативным методикам, а
  • по рыночным ценам. Дальнейший алгоритм действий заключается в следующем:
  • потерпевший подает извещение о ДТП и иные документы для получения выплат по добровольнойстраховке;
  • после расчета суммы ущерба и выплаты пострадавшему, страховщик готовит материалы дляпредъявления претензии по суброгации;
  • если размер имущественного ущерба не превышает 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО),возмещать убытки будет только ск виновного водителя;
  • если же выплата по КАСКО превысила 400 тыс. руб., сумма превышения будет взыскананепосредственно с виновника.

Фактически, если убытки страховщика по КАСКО превышают лимит обязательного страхования, одновременно предъявляется претензия к виновнику и его страховой компании. Если претензия останется без удовлетворения, подается иск, в котором будет указано сразу два соответчика.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Хотя суброгация является совершенно законным вариантом компенсации убытков, она практически всегда связана со злоупотреблениями со стороны страховщика. Такие случаи регулярно разбираются в

обзорах судебной практики ВС РФ. Выделим несколько наиболее важных моментов:

  • если страховая требует возместить ущерб за ДТП, на нее возлагается обязанность по доказыванию фактических убытков (сумма выплаты по КАСКО нередко искусственнозавышается);
  • до обращения в суд должна быть предъявлена претензия с приложением доказательств ирасчета требований;
  • при наличии у виновника полиса ДСАГО, его лимит также должен учитываться привзыскании.

Пользуясь длительным сроком исковой давности, страховщики по КАСКО искусственно завышают размер причиненного ущерба от ДТП и выплат через своих экспертов.

Поэтому при вызове в суд, виновник может требовать привлечения пострадавшего, запроса оригиналов платежных документов. Ввиду особой сложности такой категории дел, желательно сразу обратиться на консультацию юриста.

Учтите, что если по решению суда виновник ДТП не выплачивает суброгацию, документы будут переданы на принудительное удержание в ФССП.

Полностью гарантировать отсутствие суброгационных претензий невозможно, так как это законный способ перехода прав требования. Однако есть ряд рекомендаций, которые позволят избежать таких

проблем или снизить сумму компенсации:

  • тщательно проверяйте, какие повреждения машин фиксируются в извещении о ДТП, так каквпоследствии их можно сравнить по расчету истца;
  • своевременно получайте письма и повестки, обращайтесь к юристу за помощью;
  • уточняйте, если ли у второго участника полис КАСКО, сами оформляйте страховку ДСАГО срасширенным лимитом.

Причинение ущерба авто свыше 400 тыс. руб. (лимит ОСАГО) встречается достаточно часто, особенно при серьезных ДТП с дорогими иномарками. Поэтому нужно быть готовым защищать свои интересы от

возможного иска по суброгации, пока не истечет срок давности.

Для начала, следует полностью осознать, какой именно смысл вложен в понятие суброгация.

Для этого приведем пример. Водитель, имеющий полис КАСКО попадает в аварию. ГИБДД признала его не виновным в происшествии. Выплаты от страховщика по КАСКО он получил в полном объеме, при этом сумма составили 638 000 рублей.

Суброгация – что это такое в страховании?

После чего, СК обратилась в компанию ОСАГО виновника ДТП за взысканием убытков в порядке суброгации, так как к ним перешло право требования, и получили возмещение на 400.000 рублей, то есть максимально возможные деньги. А оставшиеся 238.000 рублей пожелали взыскать с виновника аварии.

Вот примерная схема действий при взыскании ущерба в порядке суброгации по КАСКО с виновника ДТП.

Как всему этому противодействовать?

Для этого нужно рассмотреть ряд вопросов, а именно:

  1. Правила предъявления требований на основании суброгации.
  2. Какой, максимально допустимый, размер суммы.
  3. Временной период, на протяжении которого, суброгацию можно применять.
  4. Какие меры можно предпринять в качестве противодействия к недобросовестным компаниям.

В любом случае при получении претензии от страховой компании или повестки из суда, рекомендую обратиться к специалистам. Простому обывателю вряд ли знакомы тонкости защиты в суде. При этом анализ юристом перспектив дела не будет лишним.

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, СК обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой появляются основания для обращения в суд.

Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Если случается дорожно-транспортное происшествие, большую часть ущерба возмещается страховыми фирмами. Механизм зависит от типа страховки – ОСАГО или КАСКО.

После предоставления компенсации деньгами или оплатой ремонта, затраты взыскиваются с виновника ДТП. В рамках ОСАГО это называется на юридическом языке регрессом.

В случае с КАСКО используется другой термин с аналогичной сутью – суброгация. Однако она применяется только в части ущерба, непокрытым полисом ОСАГО виновника дорожного происшествия.

В суд к ответчику Дмитриеву (фамилия изменена) обратилось ПАО СК «Росгосстрах» с просьбой взыскать в порядке суброгации 109 000 рублей. Требования мотивированы тем, что в 2013 году Ответчик совершил ДТП, допустив наезд на автомобиль Nissan X-Trail, который был застрахован в рамках полиса КАСКО.

Экспертное заключение показала, что восстановительная стоимость ремонта составила 229 000 рублей. Часть этих средств в размере 120 000 рублей погашена за счет ОСАГО. Поэтому сумма иска составила 109 тысяч.

Представитель Дмитриева с иском не согласился. Доводы он мотивировал тем, что доверитель не присутствовал при определении ущерба. Помимо этого, по мнению ответчика, был пропущен срок исковой давности для обращения в суд. А также сделан акцент на отсутствие досудебного урегулирования спора.

Источник: https://repetitinfo.ru/vzyskanie-ubytkov-poryadke-subrogatsii/

Суброгация – это .. Понятие, примеры суброгации. Отличия от цессии и регресса

Содержание публикации:

1. Понятие суброгации
2. Примеры суброгации:

  • Пример суброгации 1
  • Пример суброгации 2: страховщик по КАСКО, выплатив страховку, вправе взыскать ее со страховщика по ОСАГО, застраховавшего ответственность причинителя вреда
  • Пример суброгации 3: страховщик по КАСКО вправе требовать в порядке суброгации с причинителя вреда сумму, превышающую страховую сумму по ОСАГО
  • Пример суброгации 4: взыскание выплаченного страхового возмещения в порядке суброгации с супруги страхователя

3. В каких случаях не применима суброгация?
4. Какие суммы не подлежит взысканию в порядке суброгации?
5. Уступка требования (цессия) и суброгация. Отличия
6.

Уступка права (требования), полученного в порядке суброгации
7. Суброгация и регресс. Отличия
8. Сроки исковой давности по суброгационным и регрессным требованиям
9.

В каких случаях срок исковой давности составляет 2 года, а в каких 3 года?

1. Понятие суброгации

В ГК РФ отсутствует легальная дефиниция понятия суброгации. Несмотря на это, ряд норм ГК РФ (например, п. 2 ст. 313, ст. 384, 387, 965 ГК РФ) содержит соответствующие положения, что, по мнению некоторых ученых, дает основание говорить о суброгации как о самостоятельном институте.

Приведем ряд определений понятия «суброгация», встречающихся в юридической литературе.

Суброгация — переход (в пределах выплаченной суммы) права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (п. 1 ст. 965 ГК РФ).

Суброгация (от лат. subrogare — заменять, восполнять) — один из вариантов замены кредитора в обязательстве, состоящий в переходе права требования к новому кредитору в размере реально произведенного им прежнему кредитору исполнения.

Суброгация (англ. subrogation — «замещение») — замещение одного лица другим в отношении права, требования либо предъявления каких-либо претензий.

В пределах страхования это основанный на законе переход к страховщику права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, осуществляемый путем передачи этого права в объеме выплаченного страховщиком страхового возмещения.

Суброгация — частный случай перемены лица в обязательстве на основании закона (ст. 387 ГК РФ).

2. Примеры суброгации

Пример суброгации 1

По вине Иванова, в результате ДТП поврежден автомобиль Петрова, ущерб составил 100 тыс. рублей (ответственность по ОСАГО обоих не застрахована).

Автомобиль Петрова был застрахован по КАСКО.

Страховщик по договору КАСКО выплатил страховое возмещение Петрову.

Выплатив Петрову страховое возмещение, страховщик получает право суброгации, т.е. право предъявить требование к причинителю ущерба Иванову, взыскать с последнего в судебном порядке 100 тыс. рублей.

Источник: http://logos-pravo.ru/articles/subrogaciya-eto-ponyatie-primery-subrogacii-otlichiya-ot-cessii-i-regressa

Ссылка на основную публикацию